QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) membuat satu QR bisa dibayar oleh pelanggan dari aplikasi apa pun — GoPay, OVO, DANA, ShopeePay, LinkAja, dan semua m-banking. Untuk UMKM, ini berarti tidak perlu lagi membuka rekening di banyak bank atau memasang banyak QR di meja kasir. Panduan ini membahas cara UMKM mendapatkan QRIS, biayanya, dan bagaimana memakainya untuk jualan online, bukan hanya di toko fisik.
QRIS statis vs QRIS dinamis
| QRIS statis | QRIS dinamis | |
|---|---|---|
| Bentuk | Satu QR cetak, dipajang di kasir | QR baru per transaksi, dibuat oleh sistem |
| Nominal | Diketik pembeli sendiri | Terkunci sesuai tagihan |
| Cocok untuk | Warung, kaki lima, toko fisik | Toko online, top up, produk digital, tagihan |
| Konfirmasi bayar | Cek notifikasi HP secara manual | Otomatis via callback ke sistem |
| Risiko | Salah ketik nominal, bukti transfer palsu | Minim — status dicek langsung ke sistem |
| Cara dapat | Bank / e-wallet acquirer | Payment gateway QRIS via API |
Cara mendapatkan QRIS untuk usaha
1. Lewat bank atau e-wallet (QRIS statis)
Daftar di aplikasi bank/e-wallet pilihan (BCA, BRI, Mandiri, GoPay Merchant, DANA Bisnis, ShopeePay Mitra, dll). Butuh KTP, foto usaha, dan nomor rekening; perorangan bisa. Dalam 1–7 hari kamu dapat QR cetak. MDR mengikuti ketentuan BI (usaha mikro: 0% sampai Rp500.000, 0,3% di atasnya; reguler 0,7%). Cocok kalau kamu hanya jualan di tempat.
2. Lewat payment gateway (QRIS dinamis)
Kalau kamu jualan lewat website, WhatsApp, Instagram, atau aplikasi, kamu butuh QRIS dinamis yang bisa dibuat otomatis per pesanan dan memberi notifikasi saat dibayar. Ini disediakan payment gateway. Di NasionalPay, prosesnya: daftar akun merchant (gratis, cukup email dan nomor HP), buat toko, admin memverifikasi dan mengaktifkan toko, lalu kamu dapat Store Key untuk dipakai di sistem/website. Tidak wajib punya PT atau CV.
Biaya QRIS untuk UMKM
- QRIS statis dari bank/e-wallet: MDR 0% untuk transaksi ≤ Rp500.000 (kategori usaha mikro), 0,3% di atasnya, sesuai kebijakan Bank Indonesia. Uang masuk ke rekening H+0 sampai H+1.
- QRIS dinamis via payment gateway: MDR 0,7%–2% (di NasionalPay 2%, tanpa biaya bulanan). Kamu membayar untuk otomatisasi: QR per pesanan, konfirmasi otomatis, dashboard, dan API.
- Penarikan saldo dari payment gateway umumnya dikenai fee per penarikan (NasionalPay: 1% + Rp4.500 ke BCA/BRI/BNI/DANA/ShopeePay).
Tipsnya: pakai keduanya. QRIS statis dari bank untuk pembeli yang datang ke toko (MDR lebih murah), dan QRIS dinamis payment gateway untuk pesanan online yang butuh konfirmasi otomatis.
Menerima pembayaran QRIS untuk jualan online
Skenario paling umum di UMKM: pembeli pesan lewat WhatsApp/Instagram, kamu kirim QR, lalu menunggu screenshot bukti bayar. Masalahnya: bukti transfer bisa dipalsukan dan kamu harus cek mutasi manual. Dengan QRIS dinamis, alurnya menjadi:
- Pembeli checkout di website/link pembayaran → sistem membuat QRIS dengan nominal terkunci.
- Pembeli scan dan bayar dari aplikasi apa pun.
- Payment gateway mengirim callback ke sistem kamu dalam hitungan detik → pesanan otomatis ditandai lunas, produk digital bisa langsung dikirim.
- Saldo bertambah di dashboard, bisa ditarik ke rekening/e-wallet kapan saja.
Kalau kamu tidak punya developer, mulailah dari platform yang sudah punya integrasi (WooCommerce, toko online builder) atau minta developer freelance memasang API — integrasi dasar QRIS biasanya selesai dalam satu hari kerja. Tutorial teknisnya ada di artikel Cara Integrasi QRIS Payment Gateway di PHP.
Checklist keamanan untuk UMKM
- Pastikan payment gateway memproses dana lewat PJP berizin Bank Indonesia dan menyebutkannya secara terbuka.
- Aktifkan autentikasi dua faktor (Google Authenticator) di akun merchant.
- Jangan bagikan Store Key; ganti (rotate) bila pernah bocor.
- Verifikasi status pembayaran dari sistem, bukan dari screenshot pembeli.
- Tarik saldo rutin ke rekening atas nama kamu sendiri.